대출 거절이라는 것은 실망스러운 경험이 될 수 있습니다. 하지만 이를 동기로 삼아 신용 점수를 개선하고 향후 대출 승인 가능성을 높일 수 있는 great 기회입니다.
다음은 신용평가를 향상시키고 대출 거절 사유를 해결하는 데 도움이 되도록 만들어진 신용 점수 개선 방법입니다.
1. 신용 보고서 확인 오류나 부정확한 정보가 있는지 꼼꼼히 검토하세요. 신용 기관에 이의를 제기하여 필요에 따라 수정하세요.
2. 마감일 이내에 청구서 납부 결제 지연은 신용 점수에 큰 영향을 미칩니다. 모든 청구서를 정기적으로 납부하세요.
3. 크레딧 사용 한도 내 관리 보유 크레딧의 30% 미만을 사용하려고 노력하세요. 높은 크레딧 사용 한도는 대출 기관이 우려할만한 신호가 될 수 있습니다.
4. 새로운 크레딧 계좌 신청 제한 짧은 기간에 너무 많은 크레딧 계좌를 신청하면 신용 점수가 떨어질 수 있습니다. 신청은 필요한 경우로 제한하세요.
5. 안정된 대출 내역 구축 개인 대출 또는 담보 대출과 같이 담보가 있는 대출 납부를 정시에 하면 신용 점수 향상에 도움이 될 수 있습니다.
대출 거절은 단지 순간적인 좌절 일뿐입니다. 이를 기회로 사용하여 신용 점수를 개선하고 미래에 재정적 성공을 보장하세요. 이러한 팁을 꾸준히 따르면 신용 기록을 복구하고 대출 승인 가능성을 높일 수 있습니다.
Contents
신용평가 낮춤 원인 밝히기
대출을 거절당했다면 신용평가에 문제가 있을 가능성이 있습니다. 신용평가를 향상시키고 미래에 대출을 받을 기회를 늘리려면 먼저 신용평가가 낮아지는 원인을 규명하는 것이 중요합니다.
가장 일반적인 신용평가 저하는 원인은 다음과 같습니다.
- 지불 미이행 대출 또는 신용카드 잔액을 기한일에 지불하지 않으면 신용평가를 심각하게 손상시킬 수 있습니다.
- 과도한 신용 이용 신용 한도에 가까워지면 신용 사용률이 높아지고 신용평가가 낮아질 수 있습니다.
- 새로운 신용 계정 개설 단날짜에 여러 개의 신용 계정을 신청하면 신용 조사로 인해 신용평가가 하락할 수 있습니다.
다른 요인으로는 다음이 포함됩니다.
- 부 채무자 또는 보증인으로서 지불 미이행 이력
- 고소 기록 및 파산 신고
- 신원 도용 피해
신용평가 낮춤 원인을 파악하면 대응 조치를 취하고 신용평가를 개선하기 위한 계획을 수립할 수 있습니다. 지불 기한을 준수하고, 신용을 현명하게 사용하고, 신용 조사를 최소화하는 것과 같은 몇 가지 간단한 조치를 통해 시간이 지남에 따라 신용평가를 크게 향상시킬 수 있습니다.
신용정보 오류 확인 및 수정
으로 시작하고 마무리
부채 완납 및 사용률 줄이기
부채는 급하게 쌓이지만 갚기는 느립니다.
– 벤자민 프랭클린
부채 일소
지불이 연체되지 않도록 최대한 많은 부채를 빨리 갚는 것이 중요합니다. 가장 높은 이자율의 부채를 먼저 상환하여 이자 비용을 절감하는 것에 집중하세요.
- 가능한 한 추가 지불금액 적용
- 부채 상환을 위한 추가 수입원 확보
- 부채 통합 대출 고려
지출 줄이기
필요하지 않은 지출을 줄이고 저렴한 대안품 찾기. 필수품에 집중하고 사치품 또는 불필요한 지출은 피하세요. 예산을 세우고 지출을 추적하여 어디에 돈이 쓰이는지 파악하는 것이 필수적입니다.
- 비용 효율적인 옵션으로 다운그레이드
- 엔터테인먼트, 식사, 여행에 대한 지출 삭감
- 구독 서비스와 불필요한 멤버십 중단
점진적 신용 한도 사용
크레딧 카드 한도의 30% 미만을 사용하면 신용 점수에 도움이 됩니다. 한도를 초과하면 잔액 대비 한도 초과 비율이 높아져 점수가 하락할 수 있습니다.
- 고정된 한도를 낮추어 유혹을 최소화
- 월별 청구서를 자동 지불 설정
- 다중 크레딧 카드를 사용하지 말 것
점진적 대출 신청
단시간 내에 여러 대출을 신청하면 신용 점수가 하락할 수 있습니다. 심사를 위해 신용 정보에 대한 하드 풀이 (hard pull)가 이루어지며, 이는 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
- 필요한 경우에만 대출 신청
- 프리쿼리피케이션 (prequalification) 방법을 통해 미리 승인 확인
- 신용 점수에 부정적인 영향을 미치지 않는 소프트 풀이 (soft pull) 대출 고려
신용 정보 모니터링 및 이의 신청
신용 보고서를 정기적으로 검토하고 정확성을 확인하여 부정확한 정보나 사기적 활동이 있는지 감지하세요. 신용 보고 기관에 즉시 이의 신청을 하고 수정된 보고서를 솔직하게 받을 수 있도록 하세요.
- 무료 연방 신용 보고서 획득 (AnnualCreditReport.com)
- 신용 모니터링 서비스 가입
- 정기적인 신용 경고 또는 동결
신용 기록 쌓기| 권장인 활용
신용 기록 쌓기
- 정기적으로 📞전화 요금, 전기료, 수도세 납부.
- 소액 크레딧카드 사용 및 정기적 상환.
- 저소득 가계를 위한 신용구축 프로그램 활용.
📞전화 요금, 전기료, 수도세 납부
이러한 서비스는 주거정보를 제공하므로 신용 기록 구축에 도움이 됨.
규칙적인 납부를 통해 신용 역사를 구축하고 신용 점수를 향상시킬 수 있음.
크레딧카드 사용
소액 크레딧카드 사용은 긍정적인 신용 기록을 쌓을 수 있음.
카드 잔액을 매월 정기적으로 상환하면 신용 평가 기관에 납부 능력 증명이 됨.
권장인 활용
- 믿을수 있는 사람을 권장인으로 지정.
- 권장인이 긍정적인 신용 기록을 보유하는지 확인.
- 권장인이 장날짜 신용 기록을 확보하였는지 확인.
권한인 지정 방법
신용카드 회사나 대출 기관에 권장인의 이름, 주소, 휴대📞전화번호 제공.
권장인은 서명된 동의서를 제출해야 함.
권장인의 영향
권장인의 신용 역사와 신용 점수가 신청인의 평가에 일정 부분 반영됨.
긍정적인 신용 기록을 갖춘 권장인은 신청인의 신용 점수 향상에 도움이 될 수 있음.
신용 모니터링| 점수 추적 및 경고
신용 모니터링은 신용 프로필 변경 사항을 추적하는 데 필수적입니다. 정기적으로 신용 보고서를 확인하여 신용 정보의 정확성을 유지하고 잠재적인 사기나 오류를 조기에 발견하세요.
신용 점수 추적 서비스를 활용하면 시간이 지남에 따라 신용 점수의 변동 사항을 파악할 수 있습니다. 이를 통해 점수 저하 원인을 확인하고 향상을 위한 조치를 취할 수 있습니다.
신용 경고는 신용 보고서에 첨부하여 잠재적 대출업자나 임대 주택 회사에 신용정보 요청 시 사전 통보를 받게 합니다. 이를 통해 신용 사기 예방에 도움이 됩니다.
‘대출 거절’ 후 ‘신용평가’ 향상 안내 | 신용 점수 개선 팁에 대한 자주 묻는 질문 TOP 5
Q. 신용평가가 거부되면 어떻게 해야 하나요?
A. 거절 이유를 확인하고 개선 조치를 취하세요. 신용평가 보고서를 검토하고 부정확한 내용을 수정하고, 대출 금액을 줄이거나 공동 신청자를 고려해보세요.
Q. 대출 허가를 받기 위해 신용평가를 빠르게 개선할 수 있는 방법은?
A. 외상 잔액을 줄이기 위해 추가로 상환하고, 크레딧 카드 잔액을 낮게 유지하고, 새로운 대출이나 크레딧 카드를 개설하지 마세요. 정기적으로 결제를 하고 장날짜 신용 내역을 구축하는 것도 도움이 됩니다.
Q. 신용평가가 거부되면 신용 점수에 어떤 영향이 있나요?
A. 신용 점수에는 영구적인 영향이 없습니다. “신용 조사”라고 하는 “신용 점수 조회” 유형이 있지만 대개 제한된 날짜 동안만 신용 점수에 영향을 미칩니다. 시간이 지남에 따라 점수는 개선될 수 있습니다.
Q. 신용평가 거부 후 다시 언제 신청해야 하나요?
A. 최소 3개월은 기다리는 것이 좋습니다. 이 날짜 동안 신용평가를 개선하고 신용 조사가 여러 번 축적되지 않도록 확실하게 할 시간이 있습니다. 일관성 있게 결제하고 외상 잔액을 줄이는 데 집중하세요.
Q. 거절된 후 신용을 개선하기 위한 전문적인 도움을 받을 수 있나요?
A. 예. 신용 리퍼럴 전문가 또는 신용 회사에 연락하여 맞춤형 개선 계획을 받을 수 있습니다. 그들은 신용 보고서를 검토하고 거절의 잠재적인 원인을 확인하고 경제적 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있습니다.