자녀 연금저축펀드 가입 해외 주식 ETF 투자의 장점(feat 복리효과 극대화)
연말정산 시 개인연금저축은 소득공제를 받습니다. 연금저축은 세액공제를 받습니다. 개인연금예금 공제금액 한도는 연 72만 원입니다. 연금예금 세액공제는 연 48만 원 135만 원입니다. 연금수령 시 개인연금저축은 과세하지 않으며, 연금저축은 연금소득으로 과세합니다. 근로자가 본인 명의로 가입한 개인연금저축은 해당 연도에 납입한 금액에 대하여 근로소득금액에서 공제를 받습니다. 2000년 12월 31일 이전 가입된 저축으로 대상은 만 20살 이상입니다.
불입금액은 분기마다. 300만 원 이내입니다. 그리고 불입기간은 10년 이상입니다.
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페널티 없이 원금은 마음껏 인출 가능
연금 저축펀드 가입 시 사람들이 우려하는 것 중 하나가 자금이 묶이는 것입니다. 연금 수령 시점 이전에 연금저축계좌에서 돈을 인출할 경우 세금 불이익이 있을까 우려하는 것입니다. 하지만 연금저축계좌에서 돈을 인출할 때 세금 불이익이 있는 경우는 세액 공제 혜택을 받았을 경우입니다. 연금 수령 시점에 돈을 인출하는 대가로 세금공제 혜택을 받았으니, 당연히 그 이전에 돈을 인출할 경우에는 그 혜택을 뱉어내야 하는 것입니다.
하지만 자녀의 경우에는 수입이 없기 때문에 애초에 세금공제 혜택을 받을 수 없습니다.. 혜택을 받은 것이 없으니 원금을 인출할 때도 불이익이 없습니다.. 즉, 자녀 명의로 연금저축펀드에 가입할 경우 세액 공제 혜택을 받지 못하는 대신, 원금은 언제나 아무런 제약 없이 인출할 있습니다. 그러므로 급하게 돈을 인출해야 하는 시점에 대한 대비가 가능합니다.
세금을 늦추는 과세이연으로 복리효과 극대화
연금저축펀드의 가장 큰 장점은 바로 이 과세이연입니다. 앞에서 설명했지만 연금저축은 투자하는 동안에는 운용수익에 대한 세금을 내지 않아도 됩니다. 그러므로 운용 수익을 온전히 다시 투자할 있습니다. 연금저축펀드는 국내주식형 ETF보다. 해외 주식 ETF 투자 시 유리합니다. 일반 증권 계좌로 해외 ETF 투자 시에는 수익의 15.4를 세금으로 내야 하는 반면, 연금저축계좌는 세금을 내지 않고 계속 재투자해 복리 효과를 극대화할 수 있기 때문입니다.
하지만 국내주식형 ETF에 투자할 경우에는 연금저축펀드에서 투자하는 것이 오히려 불리합니다. 현재 일반 계좌에서는 국내 주식형 상품에 투자할 때 매매차익에 대하여 과세하지 않습니다. 하지만 연금계좌에서는 국내 주식형 상품 투자 시에도 운용 수익은 추후인출 시점 과세 대상이므로, 인출 시에 연금 소득세 or 등등 소득세를 내야 합니다.
자녀 취업 시 기 납입 세액공제도 가능
자녀가 어리고 수입이 없는 시점에는 세액 공제 혜택을 받을 수 없지만, 그렇다고 해서 자녀가 어렸을 적 연금저축계좌에 넣었던 돈에 대한 세액공제를 영영 받을 수 없는 것은 아닙니다. 자녀가 취업해 수입이 생기면 납인연도 전환 특례 제도를 활용해 자녀가 이전에 부모가 연금저축계좌에 넣었던 금액에 대하여 세액공제를 받을 수 있게 됩니다. 다만, 납입 연도 전환 특례를 받을 경우, 원금에 대해서도 세액 공제 혜택을 받은 것이 되기 때문에 이후에는 원금 인출 시에 등등 소득세 16.5가 적용됩니다.
또한, 해당 세액 공제는 연금저축으로 인한 세금공제 한도 범위 내에서만 가능합니다.
13 연금저축펀드 내 하위펀드만 해약하는 방법
혹여 연금저축펀드의 하위펀드만 해약하고 싶은 경우에는 먼저 운용비율을 0로 만들어야 합니다. 메뉴에서 상품관리해지 연금펀드 운용관리 연금펀드 운용비율 등록변경을 누르세요. 본인의 모계좌를 선택하고 조회버튼을 누르시면 해약하고 싶은 하위펀드의 운용비율을 0로 맞춰줍니다. 남아있는 하위펀드의 비율을 100로 맞춰줍니다. 해약할 하위펀드의 정보를 다시한번 확인하고 다음을 누르고 비밀번호를 입력하면 하위펀드의 해약신청이 완료됩니다.
14 KB국민은행 개인 연금저축펀드 자동이체 방법
연금저축펀드의 계좌를 가입할 때 하지않았어도 추후에 신청할 수 있습니다. 절차는 간단합니다. 메뉴에서 이체 자동이체 등록 약관 전체동의 후 다음버튼을 눌러주세요. ▼ 최근 · 자주 · 내통장 > 펀드계좌를 눌러 주세요. 마지막으로 자동이체 할 이체금액과 이체 횟수, 이체일, 이체기간까지 희망하는 데로 입력 후 다음버튼을 누르시면 자동이체가 신청됩니다. 이번에는 KB국민은행의 개인연금저축펀드 계좌개설 및 해지하는 방법과 개인연금저축펀드의 자동이체 방법까지 알아보았습니다.
생각보다. 헷갈릴 수 있는 절차에 초기에는 힘들 수도 있겠지만 은행 지점에 따로 방문하지 않고 비대면으로 스타뱅킹 앱으로 연금저축펀드 관련 일을 처리할 수 있다는 게 좋네요. 오늘 내용 차례대로 따라 해 보시기 바랍니다.
자주 묻는 질문
페널티 없이 원금은 마음껏 인출
연금 저축펀드 가입 시 사람들이 우려하는 것 중 하나가 자금이 묶이는 것입니다. 궁금한 내용은 본문을 참고하시기 바랍니다.
세금을 늦추는 과세이연으로 복리효과
연금저축펀드의 가장 큰 장점은 바로 이 과세이연입니다. 구체적인 내용은 본문을 참고 해주시기 바랍니다.
자녀 취업 시 기 납입 세액공제도
자녀가 어리고 수입이 없는 시점에는 세액 공제 혜택을 받을 수 없지만, 그렇다고 해서 자녀가 어렸을 적 연금저축계좌에 넣었던 돈에 대한 세액공제를 영영 받을 수 없는 것은 아닙니다. 좀 더 구체적인 사항은 본문을 참고해 주세요.